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中控室小张辞职了，问原因是单位没给他交社保。小张，今年28岁，到公司上班四个月了，每个月工资现在是4000块钱， 扣去每个月的养老保险，到手的3200左右，公司本说转正后给他缴养老保险，但是公司压力大，没有落实，所以小张辞职了。最近听到几起灵活就业人员是否交保险，大家的争议很大，下面我们就以小张为例，算算账。

28岁的小张，没有单位挂靠，按每月4000元基数，自己全额交职工养老保险，缴费比例20%，每月固定交800元，从28岁交到60岁，一共交32年。

先算总投入：

每月800元×12个月=9600元/年

32年总缴费=307200元

60岁退休，小张每月能领多少钱？

灵活就业养老金=基础养老金+个人账户养老金

- 个人账户：自己交的钱里8%进入个人账户，32年连利息大约15万，60岁退休÷139个月，每月约1080元

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- 基础养老金：按普通城市保守估算，每月约2000-2500元

合计下来，小张退休后每月能领3080-3580元，养老金每年会上涨，越领越多。

最关键：多久能回本？

总投入30.72万，按每月领3080元算：

一年领≈3.7万

静态回本需8.3年，也就是68岁左右就能把自己交的钱全部领回来。

68岁之后，活多久领多久，每一分都是国家白给的纯收益，终身领取，比任何理财都稳定。

和有单位交区别在哪？一句话说透

- 有单位：个人每月只交460元，3年多回本。

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- 自己全额交：每月交800元，8年多回本，压力大。

这3类人，建议要交

1. 能坚持交满15年以上，收入稳定

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2. 想老了有职工养老金，不想靠子女

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3. 身体尚可，预期寿命超过70岁

这2类人，暂时别交

1. 收入极低，连生活费都紧张

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2. 身体很差，无法保证长寿

总结

灵活就业自己交养老保险，不是必选项，但也是性价比较高的养老保障。

比起自己存钱、买理财，它有国家兜底、终身领取、年年上涨，回本之后纯赚。

如果你感觉自己能交满年限、健康长寿，自费交灵活就业养老，还是不错的！