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五险一金的缴费金额从不是“固定数”，它跟着你的工资、参保身份和地方政策走。有人一年缴几千，有人要缴几万，核心差在“缴费基数”和“缴费比例”两个关键数上。下面按最常见的“在职职工”和“灵活就业人员”两类身份，把账算明白。

在职职工：单位分担大头，个人只缴这3项

在职职工的五险一金是单位和个人共同缴纳的，其中工伤、生育两项保险个人不用掏钱，公积金则是单位和个人缴同样多。

先定“缴费基数”：工资不是唯一标准

缴费基数是计算缴费的基础，按规定是你上一年的月平均工资，但有上下限“兜底”和“封顶”。比如江苏2024年的基数下限是4879元/月，上限24396元/月；安徽则是下限4227元/月，上限21133元/月 。

若你月薪3000元，低于当地下限，按下限算基数；

若你月薪3万元，高于上限，按上限算基数；

月薪在上下限之间，就按实际工资算。

再算“个人缴费比例”：固定比例乘基数

2024年全国通用的个人缴费比例基本稳定，各地略有微调：

- 养老保险：8%

- 医疗保险：2%+3元大病统筹

- 失业保险：0.3%-0.5%

- 公积金：5%-12%

实例：一年到底缴多少？

以中部某城为例，当地2024年基数上下限为4227元-21133元，公积金按5%-12%算，分三种情况：

1. 月薪5000元

社保月缴：5000×8%+5000×2%+3+5000×0.5%= 528元

公积金月缴：5000×5%=250元 或 5000×12%=600元

全年总缴：×12=9336元 至 ×12=13536元

2. 月薪3000元

社保月缴：4227×8%+4227×2%+3+4227×0.5%≈446元

公积金月缴：4227×5%≈211元 至 4227×12%≈507元

全年总缴：×12≈7884元 至 ×12≈11436元

3. 月薪25000元

社保月缴：21133×8%+21133×2%+3+21133×0.5%≈2222元

公积金月缴：21133×5%≈1057元 至 21133×12%≈2536元

全年总缴：×12≈39348元 至 ×12≈57096元

灵活就业人员：全靠自己缴，项目可自选

灵活就业人员没有单位分担，通常只缴养老和医疗保险，公积金自愿缴纳，缴费方式更灵活。

缴费基数：自主选档，上下限和职工一致

基数在当地全口径社平工资的60%-300%之间自选。比如湖南2024年最低档基数4027元，最高档20133元；福建则是4212元-21060元 。选的基数越高，缴得越多，未来待遇也越好。

缴费比例：比职工总比例低，全由个人承担

养老保险：20%

医疗保险：通常按基数下限缴纳，比例约8%

公积金：自愿缴纳，比例5%-12%，无单位补贴，需自己承担全部比例。

实例：一年要花多少钱？

以湖南2024年标准计算：

1. 选最低档基数

养老保险年缴：4027×20%×12≈9665元

医疗保险年缴：4027×8%×12≈3866元

合计年缴：约13531元

2. 选中档基数

养老保险年缴：10000×20%×12=24000元

医疗保险年缴：4027×8%×12≈3866元

合计年缴：约27866元

3. 自愿缴公积金

公积金年缴：5000×10%×2×12=12000元

加上养老医保最低档，全年总缴约25531元

关键提醒：这3点决定你的实际缴费

1. 基数每年调：缴费基数以上年度社平工资为基准，每年会调整一次，通常7月前后公布新标准。

2. 比例有差异：医疗保险比例各地不同，比如有的城市是6%，有的是8%；失业保险比例也可能是0.3%或0.5%，以当地社保局规定为准 。

3. 查询有渠道：想查自己的缴费明细，可在“国家社会保险公共服务平台”官网、当地社保APP或支付宝/微信的“市民中心”里查询。

五险一金缴费没有“标准 ”。在职职工一年多则五万多、少则七千多，灵活就业人员最低一万三左右就能缴齐核心两险。缴费时不用盲目追高，结合自己的收入和需求选档最实在。